Ταμείο εγγυοδοσίας καινοτομίας
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας είναι το πρώτο χρηματοδοτικό εργαλείο που έχει ως στόχο τη στήριξη καινοτόμων, νεοσύστατων και υφιστάμενων πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜμΕ) οποιασδήποτε νομικής μορφής. Οι επιχειρήσεις αυτές προάγουν την έρευνα και την καινοτομία, τεκμηριώνοντας τον καινοτόμο χαρακτήρα τους μέσω του επιχειρηματικού τους σχεδίου (Business Plan) και σχετικών δικαιολογητικών.
Το χρηματοδοτικό εργαλείο ενισχύει την ανταγωνιστικότητα των καινοτόμων ΜμΕ, συνδυάζοντας για πρώτη φορά την παροχή εγγύησης σε δάνειο και επιχορήγησης που ανέρχεται έως 20% του δανειακού κεφαλαίου. Το πρόγραμμα παρέχει επενδυτικά δάνεια και κεφάλαια κίνησης μέσω των τραπεζών που συμμετέχουν στο Πρόγραμμα.
Ποιους αφορά;
Το Ταμείο απευθύνεται σε υφιστάμενες και νεοσύστατες Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ), σύμφωνα με τον ορισμό της ΕΕ (Παράρτημα Ι του ΕΚ 651/2014), οι οποίες:
- Πληρούν τουλάχιστον ένα από τα κριτήρια επιλεξιμότητας καινοτομίας που απαιτούνται για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα.
- Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες των πιστωτικών ιδρυμάτων.
- Είναι τραπεζικά ενήμερες (δεν έχουν οφειλές άνω των 90 ημερών) κατά την ημερομηνία της αίτησης.
Οικονομικά οφέλη για την επιχείρηση
Λόγω της εγγύησης του Ταμείου Εγγυοδοσίας Καινοτομίας, η επιχείρηση απολαμβάνει:
- Χαμηλότερο επιτόκιο στο δάνειο.
- Μειωμένες ή καθόλου απαιτήσεις για εξασφαλίσεις.
- Επιχορήγηση έως και 20% με τη μορφή απομείωσης του δανειακού κεφαλαίου, εφόσον πληρούνται τα κριτήρια καινοτομίας και ESG.
Προϋπολογισμός και όροι δανεισμού
- Συνολικός προϋπολογισμός: €130 εκατομμύρια μέσω των Πιστωτικών Ιδρυμάτων.
- Ανώτατο ποσό δανείου: €400.000, με ελάχιστο όριο τα €25.000.
- Μέγιστη διάρκεια δανείου: Έως 10 έτη, συμπεριλαμβανομένης πιθανής περιόδου χάριτος από 1 έως 3 έτη.
- Ποσοστό εγγύησης της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (HDB): 80% ανά δάνειο.
Πλεονεκτήματα εγγύησης και επιχορήγησης
Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα εγγυάται μέχρι το 80% του εκταμιευμένου κεφαλαίου, επιτρέποντας στα Πιστωτικά Ιδρύματα να χορηγούν δάνεια με ευνοϊκότερους όρους, όπως:
- Μειωμένο επιτόκιο.
- Χαμηλότερες απαιτήσεις εμπράγματων εξασφαλίσεων.
Οι επιλέξιμες επιχειρήσεις μπορούν να αιτηθούν επιχορήγηση από 15% έως 20% του δανειακού κεφαλαίου, εφόσον ολοκληρώσουν επιτυχώς την επένδυσή τους και πληρούν τα απαραίτητα κριτήρια:
- 15% για επίτευξη κριτηρίων καινοτομίας.
- Επιπλέον 5% για συμμόρφωση με ESG κριτήρια (Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης).
Εγγυήσεις και κόστος χρηματοδότησης
- Για δάνεια από €25.000 έως €50.000: Απαιτούνται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.
- Για δάνεια άνω των €50.000: Μπορούν να απαιτηθούν πρόσθετες εξασφαλίσεις, με ανώτατο όριο το 20% του δανείου, χωρίς δυνατότητα προσημείωσης μόνιμης και μοναδικής κατοικίας.
- Δεν υπάρχει προμήθεια εγγύησης.
- Έξοδα αξιολόγησης: Έως 0,5% του ποσού χρηματοδότησης (ανώτατο όριο: €1.200).
Επιπρόσθετη υποστήριξη – InnoAgora
Οι επιχειρήσεις που θα λάβουν δάνειο μέσω του προγράμματος αποκτούν δωρεάν πρόσβαση στην ψηφιακή πλατφόρμα InnoAgora, η οποία διευκολύνει τη διασύνδεση επιχειρήσεων με επενδυτές και φορείς στήριξης, προσφέροντας ευκαιρίες συνεργασίας και ανάπτυξης.
Συνεργαζόμενες Τράπεζες
Το πρόγραμμα είναι διαθέσιμο μέσω των ακόλουθων τραπεζών:
- Τράπεζα Πειραιώς
- Alpha Bank
- Eurobank
- Attica Bank
- Παγκρήτια Τράπεζα
- Optima Bank
- Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων
- Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου
- Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας
Διαδικασία υποβολής αιτήσεων
Οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις μπορούν να υποβάλουν αίτηση μέσω του Πληροφοριακού Συστήματος Κρατικών Ενισχύσεων (ΠΣΚΕ) στην ηλεκτρονική διεύθυνση www.ependyseis.gr, επιλέγοντας την τράπεζα συνεργασίας από την οποία επιθυμούν να χρηματοδοτηθούν.
Κριτήρια επιχορήγησης έως 20%
Οι επιχειρήσεις πρέπει να υλοποιήσουν τα απαιτούμενα κριτήρια εντός 36 μηνών από την πρώτη εκταμίευση του δανείου. Το αίτημα επιχορήγησης πρέπει να υποβληθεί εντός 12 έως 42 μηνών από την εκταμίευση.
Για την επιχορήγηση 15%:
- Οι δαπάνες για έρευνα και καινοτομία πρέπει να αποτελούν τουλάχιστον 20% των συνολικών λειτουργικών δαπανών.
- Για νεοφυείς επιχειρήσεις (λειτουργία ≤3 έτη), οι δαπάνες σε έρευνα και καινοτομία πρέπει να φτάνουν το 20% του ποσού χρηματοδότησης.
Για επιπλέον 5% επιχορήγηση: Απαιτείται τήρηση τριών τουλάχιστον κριτηρίων ESG από τουλάχιστον δύο κατηγορίες:
- Περιβαλλοντικά κριτήρια: Μείωση ενεργειακής κατανάλωσης, αύξηση χρήσης ΑΠΕ.
- Κοινωνικά κριτήρια: Ύπαρξη πολιτικής ισότητας φύλων, αύξηση προσωπικού, εκπαίδευση εργαζομένων.
- Εταιρική Διακυβέρνηση: Πολιτικές εταιρικής διακυβέρνησης, ασφάλεια δεδομένων.
Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης με τα κριτήρια, το ποσό της επιχορήγησης δεν καταβάλλεται και το δάνειο αποπληρώνεται κανονικά με την εγγύηση της ΕΑΤ
Πηγή: https://hdb.gr/tameio-eggyodosias-kainotomias/